相続はいつから準備すべき？50代から始める理由
安土珠里目次
はじめに
「相続対策はまだ早いのでは？」
多くの方がそう感じています。特に50代の方からは、「親も元気だし、まだ考えなくてもいいのでは」という声をよく聞きます。
しかし実際の相続相談の現場では、もっと早く準備しておけば良かったというケースが非常に多いのが現実です。
相続は突然起こるものです。そして、起きてからでは選択肢が限られてしまうことも少なくありません。
この記事では、なぜ相続対策は50代から始めるのが理想なのかを、分かりやすく解説します。
相続対策は「亡くなってからの問題」ではない
多くの方が誤解していますが、相続は亡くなってから考える問題ではありません。相続対策は大きく分けると相続発生前と相続発生後の２つに分かれます。
もし相続が発生すると、民法上相続財産は法定相続人の共有状態となりますので、下記の流れになります。
・法定相続人の協議により遺産分割を行う
・10か月以内に相続税の申告
・固定資産である不動産の名義変更
・預金の解約
など、様々な手続きを短期間で進める必要があります。
しかし、本当に重要なのは手続きそのものではなく
「どのように財産を引き継ぐか」という設計です。
つまり相続対策とは、
家族の将来を考えた資産の整理とも言えるのです。
なぜ50代から相続を考えるべきなのか
では、なぜ50代から準備を始めるのが良いのでしょうか。
理由は主に3つあります。
① 親世代の財産を把握できる時期
50代は、多くの方にとって親の財産状況が見え始める時期です。
例えば
・実家の土地建物
・収益用アパート
・預金現金
・有価証券
など、親がどのような資産を持っているのかを少しずつ把握できるようになります。
相続対策の第一歩は財産の現状把握です。
財産の内容が分からないままでは、対策を立てることはできません。
② 家族で話し合う時間がある
相続で一番多いトラブルは家族の認識の違いです。話す時間がなく自分の勝手な思い込みによりトラブルになるケースがあります。
例えば下記のような内容は家族間で話す時間は必要です。
・実家は誰が相続するのか
・アパート経営は誰が引き継ぐのか
・売却するのか残すのか
こうした問題は、事前に話し合っておくことで多くのトラブルを防ぐことができます。
しかし相続が起きてからでは時間に追われ、感情的になりあまり考えることなく意思決定することになりやすいです。
50代であれば、冷静に家族で話し合う時間をつくることができます。
③ 相続対策の選択肢が多い
相続対策には様々な方法があります。
下記はごく一部の事例です。（実際には50以上の選択肢があります）
・遺言書の作成
・生前贈与
・生命保険の活用
・不動産の整理
・資産の組み替え
こうした対策は、時間があるほど選択肢が増えるのが特徴です。
逆に相続が直前になると、できる対策は限られてしまいます。
そのため、早めに準備をしておくことが重要なのです。
相続対策で最初にやるべきこと
相続対策を始める際、まず次の3つを整理することが大切です。
① 財産の現状把握
まずは、現在どのような財産があるのかを整理します。
- 実家の土地建物（登記簿謄本、固定資産台帳）
- 収益用不動産（レントロール、収支報告書）
- 生命保険（保険契約者、被保険者、受取人）
- 現時点での借入金（収益用不動産にかかる経費など）
など、資産全体を把握することが出発点になります。
② 相続シミュレーション
財産状況が整理できたら相続シミュレーションを行います。
これは「もし現在、5年後、10年後、15年後、20年後に相続が起きたらどうなるのか」を数字で確認する作業です。
これを行うことで
・相続開始になった時の相続税の金額
・時価評価を行った際の遺産分割の課題
・相続税評価と時価評価との乖離を基に不動産を保持するのか売却するのかの選定
などが見えてきます。
③ 対策の選択肢を検討する
シミュレーションの結果をもとに下記のような相続対策の選択肢を検討します。
- 遺言書を書く
- 生前贈与をする
- 生命保険に入る
- 養子縁組をする
- 投資信託を検討する
- 不動産を購入する
- 不動産を売却する
- 家族信託を検討する
など、複数の対策を比較しながら検討していきます。
相続の形は100人いれば100通りあります。
そのため、一人ひとりの状況に合わせた対策を考えることが重要です。
まとめ
相続対策を始めるタイミングとして、50代は非常に重要な時期です。
理由は
・財産の状況を把握できる
・家族で話し合う時間がある
・対策の選択肢が多い
からです。
相続は、単なる手続きではなく家族の未来を考えた資産の設計とも言えます。
早い段階で準備を始めることで、将来の不安やトラブルを大きく減らすことができます。
こんな方は一度ご相談ください
- 親の相続が気になっている
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当事務所では
財産分析 → 相続シミュレーション → 対策提案
という流れで依頼者様一人ひとりに合わせた相続設計を行っています。
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